Was ist ein Haftpflichtschaden – Beispiele ?
z.B. ein Malerlehrling trägt durch das Büro einer Firma, in der die Wände neu
gestrichen werden sollen, eine Leiter. Er stellt sich so ungeschickt an und wirft beim
Schwenken der Leiter den PC eines Büroangestellten zu Boden, wodurch dieser
kaputt wird.
Deckungsumfang – was ist gedeckt?
Die Betriebshaftpflicht ist eine Sachenersatzversicherung gegen gesetzlich
begründete Haftpflichtforderungen aus betrieblicher Tätigkeit.
Im Schadenfall (Personen- und Sachschäden) übernimmt nun der Versicherer die
Prüfung der Haftung, wehrt unbegründete Forderungen ab und bezahlt den Schaden,
wenn die Haftung gegeben ist.
Der Haftpflichtversicherer:
- prüft ob überhaupt Deckung (=Versicherungsschutz) besteht und weiters, ob es eine Haftung des versicherten Unternehmens gibt
- zahlt, wenn der Versicherte haftet und
- wehrt ab, wenn der Versicherte nicht schuld ist
Die Versicherung erstreckt sich auf sämtliche Tätigkeiten des Unternehmens
(Versicherter) im Rahmen der Gewerbeberechtigung.
Was deckt diese Versicherung nicht ?
Die Haftpflichtversicherung deckt unter anderem nicht:
- Das unternehmerische Risiko selbst
- Gewährleistungsansprüche
- Vorsätzliches Herbeiführen von Schäden
- Schäden durch Zuwiderhandeln gegen gesetzliche Vorschriften
- etc.
Es gibt bei dieser Versicherungsvariante eine sog. Grunddeckung. Diese
Grunddeckung deckt in etwa nur ca. 60 % des unternehmerischen Risikos. Deshalb
ist es wichtig, zunächst einmal zu prüfen, welche betrieblichen Risiken das
Unternehmen überhaupt hat. Erst danach kann festgelegt werden, welchen
Deckungsumfang die Betriebshaftpflichtversicherung des Unternehmens haben soll.
Ein wichtiger Punkt bei der Risikobeurteilung ist die sog. Umwelthaftung des
Unternehmens. Hier ergeben sich sehr oft Schäden in Millionenhöhe.
Daher ist die „richtige“ Betriebshaftpflichtversicherung für jedes Unternehmen wichtig, da durch entstehende Schäden die Existenz des Unternehmens gefährdet sein kann.
